PayPal全攻略|防冻结、解冻、风控、纠纷、争议等问题说明

跨境收款 0 1462

PayPal作为目前世界范围内支付货款的主要方式之一,受到了全球范围近百个国家或地区的外贸商家的喜爱,是跨境电商最重要的支付方式,就像国内的支付宝。也已经成为线上网购的首选,但是当我们的跨境人在使用PayPal收款的的过程中,如果遇到账户冻结,纠纷,争议,这些问题应该怎么解决呢?今天我们就来聊聊,文章有点长,干货都在后面哦!!!

PayPal全攻略|防冻结、解冻、风控、纠纷、争议等问题说明 第1张


一、PayPal新号及注册须知

注册链接:

https://www.PayPal.com/c2/webapps/mpp/account-selection

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注册之后建议完成认证,未认证的账号每个月有10万美金的提现限制;但是这个认证不是完全为了提高10w美金的额度,而是防止取款的时候遭到冻结,很多新帐户在第一次withdraw的时候会被冻结,PayPal也是为了资金安全,所以当你提交了相关资料后,PayPal在你withdraw时就不会随便冻结你。

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可以通过关联银行卡或者信用卡来认证,这里需要注意,中国地区只能验证信用卡(visa或mastercard) 银联不行,这里的信用卡不一定需要公司的,也可以是账号持有人的,认证过程中会扣除1.95美金,认证完成资金会返至认证账户。

3

PayPal商家服务建议用企业账号,注册企业账号联系人需是公司法人,企业名称和营业执照一致,公司地址必需是中国大陆的,香港和台湾的不行。

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邮箱必须验证,只有验证完成后的账号,才算是账号注册完成,顺便可以把其他资料补充完整。

二、PayPal费率及提现

1、费率

PayPal费率问题以官网更新为准:

https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/paypal-fees

费率标准是4.4%+每笔0.3美元;如果收款量大,可以获得3.4%+每笔0.3美元的优惠费率。

2、提现

使用PayPal固然门槛不高,但PayPal提现却没那么容易。

PayPal官方给出的中国大陆账户有四种方式取出里面的余额:第一种是提现到国内银行账户,第二种是提现到香港银行账户,第三是提现到美国银行账户,第四是支票提现。

中国大陆的银行账户和美国的银行账户,PayPal仅支持美元提现。对于香港的银行账户,PayPal仅支持港元提现。

提现到国内银行账户

PayPal企业账户,原则上,余额提现只能提到公司银行账户的美元账户。每次电汇到国内公户会产生35美金的手续费,小额提款也不方便。为了规避发合规风险,很多银行会对于无法提供合规交易记录的资金拒收。

PayPal个人账户,提现到国内个人银行账户,国家政策规定个人一年只能结汇5万美金。

此外,如果不与本地银行提前核实能够入账,就盲目电汇提现,那么很有可能导致资金被退回,并且扣除35美元外加15美元中间行费用,事情不仅没办成,反而额外花费50美元。因此,提款前要往银行打电话核实是否接受PayPal的提款,有少数银行可能不接受,导致退款拒收等等问题。

更大的问题是国内的税务,没法做账也没法报税。e.g. 增值税6%+25%个税。

提现到香港银行账户

PayPal另一免费的提现方式就是提现到香港银行帐号。

PayPal里的美元兑换成港币又会有2.5%的货币兑换费,所以,大额提现这种方式并不划算。但是对于账户余额中只有几百美元的小额提现,却非常值得尝试。这种方式适合小额美元提现。

提现到美国银行账户

PayPal的企业账户虽然不支持提款到国内个人银行卡,却支持提款到美国银行卡或者香港银行卡,且提现时间更短。

可以注册一个Payoneer账号,然后再签发美国银行账号,就类似于有了一张虚拟的美国银行卡。然后将这张虚拟卡绑定PayPal,从PayPal将钱提现到虚拟卡,再从Payoneer里将钱提现到国内银行卡,这里会扣除一笔Payoneer的提现费用0.3-1.2%不等。

这里有个特别注意的地方就是Payoneer默认给我们签发的美国银行卡是First Century Bank这家银行的,PayPal体现的时候可能出现提示,不支持往这家银行的卡里提现的提示。不要着急,我们只需要将这提示截图找到Payoneer客服告诉他们你需要PayPal提款,但是提示不支持,让客服重新签发一个银行账号,比如美国社区联邦储蓄银行的卡,我们就可以顺利提现了。

讲到这里,其实逻辑就很简单了。无非就是想尽办法找一张美国银行卡,那么能提供美国银行卡的平台不只是Payoneer,像万里汇也可以,大家可以自行尝试。

提现到个人本地银行账户

由于外汇管制,个人结汇有5万美元限制。可以拉亲戚去提,一个人头5万。

个别地区,例如义乌稠州银行,无结汇限制。

1.

义乌是中国唯一国际贸易综合改革金融试点城市(13年底就有了这个制度),实施个人贸易外汇管理改革试点、探索跨境电子商务结汇便利化机制、深化个人跨境人民币试点、推动离岸业务发展、加快贸易融资产品创新、培育供应链金融服务平台、加快集聚各类金融机构、积极探索贸易信用体系建设。

2.

从事国际贸易的大部分企业、个人SOHO或跨境电商,‌‌大都注册了离岸公司,有效规避国家外汇管制,便利了接受外币款项,然而因受个人5万美金结汇额度的限制,(很多人找地下钱庄,风险巨大)离岸账户大量沉积的资金难以结汇并转入国内账户,是不少客户头疼的问题。注册义乌个体工商户,能有效解决离岸账户大额结汇问题。

义乌是世界性的小商品市场,因此,为满足当地众多中小微企业的贸易金融,对个体工商户和中小企业的金融结汇进行了创新改革,每年可进行一定额度的外币结汇。(现在一年最多可以结汇1000W美元)

义乌个体户开通条件是需要先注册义乌个体户执照。个体户执照是由工商局下发,执照下发后就可以预约银行开户了,结汇操作无风险,都是通过银行进行正规结汇。所以大家无需担心了。

义乌个体户属于特殊账户可以接收公款,也可以接收个人转账。

义乌个体户可以绑定PayPal提现,且绑定后平台规定手续费35美金会降低为5美金一笔。eBay,亚马逊速卖通同样也可以进行绑定操作。

义乌个体户不征税不退税;不在义乌实地经营;属于私人账户,没有在工商局备案,所以不需要做账报税。

注册:首先需要注册义乌个体户执照,执照需要义乌本地地址;执照注册下来后,和银行对接,进行开户操作。也可以在就近城市进行面签(广州,上海,杭州,福州,成都,宁波,温州)。整个流程在7个工作日左右。

离岸账户提现

美、德税收太高,一般开香港的离岸账户(招行、交通、浦发、广发都可以开)。

三、防止PayPal帐号冻结和解冻的经验

1、PayPal在什么情况下帐户会遭受冻结

1. 短时间内有大量现金流。比如一个新帐户,一个晚上收1000美元,早上起来就被冻了。

2. 收钱后马上withdraw。这个是最忌讳的,用一般思维去想这个问题,你收了钱就想跑,不冻你冻谁?

3. withdraw的时候一分钱都不剩。这个也是不安全的,如果当发生买家投诉的时候,势必无钱Refund,那么也是冻结的对象。所以建议大家有3000,withdraw个2500,留个500备用。这种情况冻结的帐户一般会要求提供前1个月的买家所购商品的存货证明,所以你想提光钱也可以,帐户1个月没收钱的情况下提光是相对安全的。

4. 短时间内多人投诉。被投诉的帐户是open issue状态,如果做的生意是单笔金额比较小的,那还是建议你直接refund,好汉不吃眼前亏,refund之后投诉就取消了,帐户状态不再open issue。亏点就亏点吧,保住帐户要紧,留着青山在,不怕没柴烧。但是如果是单笔金额较大的,那就自己去权衡考虑了。遇到骗子或者蛮不讲理的客户,也不要怕,向PayPal提交相关发货凭证,还是会胜诉的,但是概率说不准。

5. 帮人转钱,或者自己不同的帐户转钱。帮人转钱,就是别人的钱汇入你的帐户,通过你的渠道进行撤资。这个是非常不安全的,而且一冻结就是一片。自己的帐户转钱,如果是同一个名字的高级帐户和个人帐户转是没问题的,如果是不同名字的,实际不存在交易的转钱是很危险的,其性质和前者一样。

6. 多个帐户和关联帐户的问题。关联帐户是PayPal的系统判断,但是到实际冻结的时候还是人工判断。系统判断关联的途径至少有3种:1. 同一台电脑登陆的不同帐号;2.同一个IP登陆的不同帐号;3.收过同一个eBay卖家ID钱的不同帐号。关联帐户可以追踪哪几个帐号是隶属于一个卖家,所以为什么很多人帐户被冻结了再去开新帐户,开了还没怎么用就又冻结了。所以大家在登陆的时候要避免这个问题。

7. 敏感货物名称。在PayPal付款商品名称中出现大量涉及品牌的词,比如LV,Nike,Gucci,还卖很便宜,明眼人一看就是假货。所以还是避免一下的好。

2、怎样避免冻结

1. 在做完认证后立即去申请提高到10000美元/月。这个认证不是完全为了提高10000美元的额度,而是防止取款的时候遭到冻结,很多新帐户在第一次withdraw的时候会被冻结,PayPal也是为了资金安全,所以当你提交了相关资料后,PayPal在你withdraw时就不会随便冻结你。

2. 在每次完成交易发货后,把tracking number填入到PayPal中去。PayPal在你帐户频繁收款时,你的货物在网上查买家全部签收,那么他也不会轻易冻结你。

3. 在帐户冻结的时候尽量不要开新帐户。PayPal在你帐户很活跃的时候冻结你的帐户,而你又出于生意的需要,没办法只能开新帐户,建议你先发传真解决,到时候开了一堆不同人名字的帐户,都关联的。最后的结果就是被PayPal parting ways。

3、怎样解冻

1. 一般常见的需要提供的材料

有效的账单:用来证明你的地址,一般可以用信用卡帐单地址,水电煤气、手机电话帐单地址,必须名字和注册的完全一样;

护照或驾驶执照:用来证明你的身份

充足的存货证明:证明你有充足的货物能发货,一般需要一张填有货物数量的合同或发票就可以了。PayPal要求提供冻结日起前一个月收款的货物数量即可。

供货商的信息(电话 地址 email 传真):能有份商业发票,发票上附带这些信息,或者是合同。

四、PayPal风控的几种类型

欺诈风险审核:指PayPal怀疑你是虚拟身份注册,并且收了钱不发货、收了钱发假货。

信用风险审核:比如你收了一百万美金,但是你这边库存不足以应对这一百万的收款,所以要冻结一部分资金,确保后续可以做出应对。PayPal会先发邮件给你进行沟通,然后会发出警告进行限制(能收款但是不能提现),提供供货商及库存的信息,以及进货凭证。

品牌风险审核:比如侵权(产品描述、图片设计)、违禁品、被投诉(触发品牌风险最大可能性)

五、PayPal纠纷处理

1、投诉货物没收到

交易金额小于750美金,有spp提供发货证明,没有spp提供物流妥投证明,交易金额大于750美金,提供物流妥投证明加签名。

在这里需要注意的是,发货后一定要把跟踪号提交到交易详情中,这样会帮助提升paypal的使用周期。

2、法院传票

侵权,仿牌等销售直接走司法流程,出现账户冻结或相关资金锁定,根据情况要求赔付的金额较小能接受可直接赔付,较大的金额可找跨境相关事务律所,处理协商事宜,减少赔付金额。达成和解后赔付和解金,PayPal会根据法院通知,解除账号限制。

3、商品与描述不符

卖家有21天的自由处理时间,买家可以在信用卡支付180天以内发起投诉拒付

4、信用卡拒付或与描述不符

需要提供证明材料,如产品名称尺寸,退换货政策,协商记录,买家秀,自检报告等,能提供的材料尽量都提供

4、退回商品与发货不符

六、需要提供警局证明和邮件开拆证明

这里警局证明包含

paypal事件号码

退回物品的跟踪单号和地址

客户买的是什么,你收到的是什么

损失

报案人信息(必须是账户持有人和地址)

警员姓名和电话、公章和日期

邮件开拆证明包含

退回物品的运单号,地址和日期

退回物品是什么,件数和外观等

快迎公司联系人姓名,电话

快进公司公章,日期

在PayPal写明销售物品和损失

七、PayPal争议&审核

争议解决:https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/seller-dispute-resolution

需要提交公司资料和供应商采购发票、物流信息。这些信息都比较简单,其中供应商发票可以不一定找真的供应商开,随便找个公司开个发票就行,PayPal不会深究。最近也有朋友说1688后台截图可以。实在拿不出啥,第一次验证也可以使用附言,就经验而言,也可以过。

PP会抽查一定量交易单号的物流信息,需要提供这些单号的物流跟踪号。聚丙烯会等这些订单全部妥投了之后再联系你。

如果你的交易额比较大的时候,一定要毫不犹豫重新用最快的快递发货。另外,聚丙烯的要求并不是全部妥投,是85妥投就可以。所以可以关注一下妥投情况,85订单妥投之后就可以给PayPal客服打电话,要求聚丙烯客服向风控团队提交你的审核请求。(如果不给聚丙烯客服电话,那估计就要等到全部妥投了)。

订单妥投情况审核完成之后,最后PayPal会要求你提交一份说明,介绍你的产品、商业模式、未来6个月的销售计划。这个文档当然是写得越详细越好,PayPal不喜欢落断续器我啪我议员大家最好是管自己的供应商要一些工厂、生产之类的图,告诉PayPal咱们是有自己的厂和产品的。另外,再加一些办公室的图片,说明咱们是有强大的售后客服团队,会及时解决我们客户的疑难杂症。

最后如果可以,我建议再写一封深情并茂的信给风控团队,说明我们是如何好好做生意的,真心想做这个领域的不。老外特别吃这一套,所以有能力的同学可以用英文写。这个信是非常重要的,会极大的压缩你的保证金。


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