2023年最全Zelle转账攻略,美国境内即时跨行转账平台!

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Zelle是美国最常用的即时跨行转账平台,这种转账是直接通过银行对银行,速度很快,与Zelle合作的银行转账的话,通常几分钟就能到达,所以很多在美的小伙伴都会用Zelle。

它不同于Venmo和PayPal,但是都有各自的优势。

为方便大家更好地使用Zelle,就为大家整理了一篇最新最详细的Zelle转账指南,附合作银行、到账时间、转账限额、Zelle账号注册、使用方法、转账流程以及注意事项。

1、Zelle平台介绍

Zelle是一个数字转账平台,Zelle为客户提供简单、快速、安全地进行点对点(P2P)转账服务。通过Zelle,客户只需输入收款人的手机号码或电子邮箱,资金就能即时从其银行账户转移到收款人的银行账户。

Zelle的前身是银行间转账系统clearXchange。clearXchange创立于2011年,是美国第一个由金融机构创建的转账平台,2017年,Early Warning Services将clearXchange升级并重命名为“Zelle”,希望其能成为“Belle of the P2P ball”(P2P行业中最具吸引力的明星)。

使用 Zelle 给其他人即时转账,只需要知道他的姓名+手机号/邮箱即可,十分方便!只要双方使用的银行都是 Zelle 的合作伙伴,就可以瞬间转账,不必是同一个银行。

2023年最全Zelle转账攻略,美国境内即时跨行转账平台! 第1张2、Zelle转账优势

1. 转账基本上都是即时到账,可跨行,且没有任何的手续费。

2. 操作方便,只需知道收款人的姓名+手机号或者邮箱即可。

3. 如果你的开户银行已经是Zelle的合作伙伴,你不需要专门下载Zelle软件,直接通过开户银行的官网和手机就可以注册和使用Zelle。页面会有Pay Bills & QuickPay with Zelle选项。

3、到账时间

若双方的银行都有跟Zelle合作,那么几分钟、最多一天,就能收到钱。

若收款方的银行没有跟Zelle合作,那么可能需要3个工作日。

Zelle与几乎所有主要银行都有合作,大多数银行甚至将这项服务集成到手机银行应用程序中。如果你的银行没有与Zelle 合作,用户可以下载Zelle APP,提供电话号码或电子邮件以及借记卡信息,才能收发资金。但是大多数银行都与Zelle合作了,比如:

Ally Bank

Bank of America

BNY Mellon

Capital One

Chase

Morgan Stanley

PNC

USAA

U.S. Bank

Wells Fargo

Bank of Hawaii

TD Bank

M&T Bank

Citi

Citizens Bank

转账手续费

与某些其他P2P转账服务不同,Zelle不收取任何费用。如果用户使用信用卡汇款并想立即将资金存入银行账户,Venmo和Cashapp会收取费用。这些费用可能从1.5%到3%不等,造成大额转账手续费高昂。Zelle 不支持从信用卡转账,Paypal和Venmo等都支持,虽然需要支付手续费。

04、如何注册使用Zelle

如果你使用的银行是与Zelle合作之一的话,就可以注册使用 Zelle 了。

一般在“transfer”页面就能找到,比如Chase银行:在Chase页面,找到Pay & Transfer,然后再去QuickPay with Zelle注册即可。如下图:

2023年最全Zelle转账攻略,美国境内即时跨行转账平台! 第2张

再例如:Bank of American: 找到Transfers,接着Send Money To Someone,然后Using their email address or mobile number即可。

2023年最全Zelle转账攻略,美国境内即时跨行转账平台! 第3张

如果是第一次使用,点击图示的地方照着说明一步一步走即可完成注册。其他银行也是类似的,这里就不一一列举了。

注意,尽管很多银行没有明确写出这个功能是 Zelle 的一部分,但是只要他在上面的合作伙伴列表中,这种使用Email/手机号进行转账的功能实际上就是用的 Zelle,于是就可以给不同银行、但同样属于 Zelle 合作伙伴的其他银行即时转账。例如我可以从 Chase 发起,给一个 Bank of American 的邮箱转账,最终他会在 Bank of American 里面收到钱。

注意事项:一个手机号、一个邮箱只能用于 Zelle 系统中的一个银行,如果想使用多个银行收钱,需要每个银行用一个不同的邮箱注册。

Zelle使用方法及转账流程

对于Zelle合作银行的客户,使用Zelle非常方便。这些银行中的大多数,都已经将Zelle整合进了自己银行的app中,这样就不用单独下载Zelle的app或者创建另一个账号。

如果你的银行或者信用机构还没有和Zelle合作,你就需要下载Zelle app,然后提交联系方式、美国的手机号码、邮箱和美国本土的Visa或Master借记卡进行注册激活。

05、如何使用Zelle进行转账?

①在自己的银行APP中找到Zelle这个功能,点进去

②点击添加收款人,输入朋友Zelle绑定的邮箱或者电话号码和英文姓名

③收款人添加成功后,点击收款人,输入转账金额,点击发送

注意:转账时信息一定不要出错,转账时最好跟对方核对好信息再转,一旦转出无法取消!除非收款方尚未注册Zelle时,你才有机会撤销交易。

使用你的银行网银APP、或ZelleAPP,找到这笔转账,点击Cancel This Payment。

2023年最全Zelle转账攻略,美国境内即时跨行转账平台! 第4张

Zelle服务的主要竞争对手是PayPal及其Venmo付款服务。

根据公众意识,民意调查和与用户的积极参与, Venmo更为受欢迎,但Zelle处理的汇款额要大得多。2017年第一年的汇款额为7500万元,2019年全年, Zelle Pay汇款金额已经达到了1870亿美金,毕竟有超过760家金融机构支持,这当中还包括几乎所有美国的大型银行。

FAQ:其他Zelle转账问题

Q: 用Zelle接收大额转账需要向银行解释吗?

A: 《银行保密法》规定,银行/信用合作社等金融机构,如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款,必须对这笔资金进行申报。申报表格叫做FinCEN Form 104,是由银行负责申报,但由于需要客户提供各种信息,客户会被告知,并不代表你会被调查。但如果30天内,银行怀疑存款人故意小额多次存款,每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Actity Report)。

Q: 用Zelle接收大额转账如何向IRS申报?

A: IRS规定,税务居民(residen alien) 一年内收到总计大于10万美元的Foreign Gift, 需要使用Form 3520申报。这个Foreign Gift可以是中国亲友的汇款、中国企业的赠款、或美国境内非税务居民的汇款。因为Zelle仅在美国使用,你通过Zelle收大额汇款需要向IRS申报的情况,就只有接收美国境内非税务居民的汇款这一种情况。

简单来说,如果你符合以下所有情况,那么你报税时需要填写Form 3520,但并不代表你需要为此缴税:

① 你是美国税务居民;

② 你在一年内接收了大于10万美元的资金赠予;

③ 赠予方不在美国境内,或在美国是非税务居民。


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